當您獲得房屋貸款時，無論是為了購買新房還是為現有房屋再融資，您的房屋貸款機構都會與您討論支付折扣因素的選擇。鑑於我們中的大多數人不經常外出或獲得房屋抵押貸款，因此一些房屋抵押貸款術語可能很複雜，包括術語點。您有必要了解正在考慮的因素的定義，支付或不支付都可能是代價高昂的錯誤。
貼現點也被稱為資本主義貼現因子，或者更簡單的是因子。融資支付的第一點通常也稱為發起費用。在百分之一的起源之後支付的每個點稱為一個點。
積分的估算是通過按融資金額計費的因素的百分比來完成的，在融資結束時作為單一的結算費用支付。例如，如果您的財務部門對 100,000 美元的房屋貸款收取 1% 的降價係數，則您將被收取的費用為 1,000 美元。在同一示例中，如果有 1% 的原始費用和 1 個百分點，則計算為 100,000 美元的 2%，總金額為 2,000 美元。
收取的積分數額將根據所使用的利率而有所不同。例如，雖然 6% 的價格可能要求貸款提供商收取 1% 的發起費，但他們也可以使用 5.75% 的利率收取 1% 的服務費作為折扣費用。
您還必須了解，隨著利率的變化，貸款機構需要的點數每天都在變化。
現在對你來說最大的問題肯定是是否值得支付因素，以及如果是的話，你需要支付的金額。對此的反應主要取決於您預計抵押貸款的持續時間。
暫時假設您已經找到了您想要的房屋，並且您打算在該房屋中居住 15 年或更長時間。你在銀行里有很多錢。通過為 100,000 美元的貸款額外支付 2 個因素，您每月可以節省 40 美元。這對你來說值得嗎？要計算價值，只需將 2000 美元的單筆費用除以每月節省的 40 美元，即可達到 50 個月的收支平衡。換句話說，您每月節省的 40 美元需要 50 個月才能收回您實際花費的 2000 美元。在這段時間之後，您的金融投資目前在貸款的剩餘期限內每月為您節省 40 美元。
那麼計劃在抵押貸款上堅持多久？如果您計劃在這 50 個月內還清或重新融資，這肯定會成為負金融投資。但是，如果您留在家中並持有抵押貸款至少十年，您的金融投資可以獲得豐厚的回報。
一般來說，如果您打算購買房屋進行合理的短期住宿，那麼這些因素通常是不充分的建議。如果您的購房目標是長遠的，那麼選擇支付積分可能是一項值得考慮的金融投資。在為您的抵押貸款支付利息之前，請諮詢您的房屋抵押貸款人和納稅義務會計師，聽取他們的建議。